Мобильные финансы: обзор лучших банков для смартфонов
Многие эксперты убеждены, что в будущем тенденция перехода банкинга на цифровые каналы не только сохранится, но и усилится. Уже сейчас большинство традиционных банков имеют собственные приложения, позволяющие клиентам пользоваться необходимыми финуслугами не выходя из дома. Тем не менее, эти банки все еще содержат огромные и зачастую нерентабельные сети отделений. Они рассматривают мобильные каналы как дополнение к основному сервису.
Однако в последние годы появилось множество мобильных банков без отделений, которые предоставляют весь свой спектр услуг исключительно онлайн. Им уже удалось переманить изрядную долю клиентов традиционных банков — особенно молодежь. Редакция PaySpace Magazine предлагает рассмотреть ТОП-10 мобильных банков, предоставляющих наиболее качественный и разнообразный сервис.
Atom Bank
Доступен в Великобритании.
В июне 2015 года Atom Bank стал первым мобильным банком, которому удалось получить полную банковскую лицензию от британского регулятора. Одной из отличительных черт банка является ряд инструментов кастомизации — пользователь сам выбирает своему счету «имя» и цветовую тему.
Функции, возможности, продукты:
- Быстрый и простой процесс регистрации.
- Для безопасности счета можно использовать не только пароль, но и идентификацию по голосу или Face ID.
- Множество вариантов депозитов на различные сроки от 50 до 100 тыс фунтов стерлингов.
- Ипотека прямо в приложении, консультации брокера. Как отмечают в банке, это как обычная ипотека, только без стресса.
- Банк дает рекомендации, изучая потребительское поведение клиента.
Monzo Bank
Доступен в Великобритании.
Мобильный банк запустили в феврале 2015 года. Теперь он предлагает пользователям полноценные текущие банковские счета. Клиентская база проекта уже превышает 500 тыс клиентов.
Функции, возможности, продукты:
- Можно мгновенно «заморозить» карту в случае ее потери, и так же быстро «разморозить».
- Осуществление банковских переводов, постоянных платежей, прямое списание и возможность получать зарплату прямо на карту.
- Удобство использования карты за рубежом без дополнительных комиссий и согласно обменному курсу Mastercard.
- Полная поддержка Google Pay и возможность пополнения карты через Apple Pay.
- Реакции на платежи — чтобы поблагодарить отправителя за перевод или просто дать ему знать, что деньги получены, можно ответить на платеж каким-либо emoji.
- Овердрафт с четкими и прозрачными условиями.
- Для удобной навигации по своим операциям, любую транзакцию можно подписывать хэштегами.
- Копилка для накопления остатка от округления сумм транзакций.
- Возможность создавать копилки для откладывания денег на определенные цели.
- Можно разделить счет (например, за заказ в ресторане) на нескольких пользователей.
- Установка «лимита» на расходы в месяц. Приложение оповещает, если пользователь тратит деньги слишком активно.
Starling Bank
Доступен в Великобритании.
Starling Bank появился на свет в январе 2014 года, а уже в 2016 году он провел крупнейший среди финтех-компаний раунд финансирования в 48 млн фунтов стерлингов. Этот год, едва начавшись, тоже оказался успешным для банка — он стал первым digital-only банком для бизнеса в Великобритании, а также получил награды как лучший британский банк и лучший провейдер текущих счетов на British Bank Awards 2018.
Функции, возможности, продукты:
- Регистрация в приложении занимает около 3 минут.
- Интеграция с Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay, Fitbit Pay.
- Возможность запрашивать перевод средств от родных и знакомых.
- В приложение интегрирован финансовый маркетплейс с продуктами от множества компаний.
- Создание копилок для сбора средств на различные потребности и цели.
- Удобный и многофункциональный интерфейс отслеживания расходов.
- Можно переключаться между личным и бизнес-аккаунтом.
- Картой банка можно пользоваться по всему миру без комиссий; обменный курс устанавливает Mastercard.
- Прозрачный овердрафт.
- Можно мгновенно «заморозить» карту в случае ее потери, и так же быстро «разморозить».
Tandem Bank
Доступен в Великобритании.
Tandem создавался с участием большого комьюнити тестировщиков, которых банк называет «сооснователями». Они помогали на всех этапах, от названия до выбора ассортимента продуктов. В начале 2018 года Tandem приобрел Harrods Bank, благодаря чему расширил клиентскую базу, получил банковскую лицензию и 80 млн фунтов стерлингов капитала.
Функции, возможности, продукты:
- Можно подключить свои счета в других банках к приложению Tandem, получив таким образом единую точку доступа к ним.
- Приложение может автоматически подтягивать счета и подсчитывать сумму, необходимую для их оплаты, чтобы пользователь знал, на что рассчитывать и не остался к концу месяца без денег.
- Анализируя суммы счетов, банк может предлагать более дешевых провайдеров электроэнергии, позволяя пользователю экономить.
- Тревел-кредитка без комиссий и с кешбеком 0,5% на все покупки.
- Сберегательные счета с фиксированной ставкой.
Simple
Доступен в США.
Пионер digital-only банкинга Simple в феврале 2014 года был продан одному из крупнейших банков Испании BBVA за $117 млн. Уже тогда у Simple было 100 тыс пользователей. Мобильный банк работает через Compass Bank, который является членом Федеральной корпорации страхования депозитов.
Функции, возможности, продукты:
- Получение карты Visa.
- Отсутствие комиссий за что-либо.
- Возможность бесплатно снимать наличные в 50 тыс банкоматов по всей стране.
- Возможность копить средства на определенные цели. Каждый день со счета автоматически откладывается определенный процент средств, чтобы собрать необходимую на цель сумму. \Приостановить, возобновить и настроить эту функцию можно в любое время. Цели также можно использовать как цифровые конверты для хранения денег.
- Safe-to-Spend — это более надежная версия «доступного баланса». Эта функция позволяет увидеть сумму, которая останется в распоряжении пользователя после перевода средств на цели и запланированных платежей по счетам.
- Можно мгновенно «заморозить» карту в случае ее потери, и так же быстро «разморозить».
- Совместные счета — функция для пары, которая позволяет двум клиентам пользоваться одним счетом. В истории транзакций можно увидеть, кто из пары их совершил.
Kakaobank
Доступен в Южной Корее.
Kakao Bank запустился 27 июля 2017 года и был встречен с беспрецедентным энтузиазмом корейских пользователей. В течение первых 8 часов после его открытия клиенты открыли более 100 тыс банковских счетов. Через 13 дней после запуска их количество достигло 2 млн — это примерно 6400 новых счетов в час. Причиной такого интереса стала интеграция банка с очень популярным в стране мессенджером KakaoTalk и сервисом KakaoPay.
Функции, возможности, продукты:
- Гораздо более низкие, чем у традиционных банков страны, комиссии. К примеру, за трансграничные переводы взимается 1/10 суммы, запрашиваемой другими банками. Более выгодны и процентные ставки.
- Дебетовые карты с мультяшными изображениями KakaoFriends — персонажей-стикеров из мессенджера KakaoTalk. В следующем году ожидается запуск кредиток.
- Быстрая регистрация в приложении. Ее можно пройти, введя свой Kakaotalk ID и привязав мобильный номер. Эта опция очень популярна, ведь 84% населения страны ежедневно используют этот мессенджер.
- Быстрое кредитование в приложении.
- Возможность открытия депозитов.
- Снятие средств в любых банкоматах без комиссии. Однако в дальнейшем от этой опции банк намерен отказаться.
- Переводы на счета в других банках без комиссии.
Fidor Bank
Доступен в Австрии, Бельгии, Болгарии, Бразилии, Великобритании, Венгрии, Германии, Греции, Дании, Ирландии, Исландии, Испании, Италии, Канаде, Латвии, Литве, Лихтенштейне, Люксембурге, Мексике, Нидерландах, Новой Зеландии, Норвегии, Польше, Португалии, Румынии, Сингапуре, Словакии, Словении, США, Финляндии, Франции, Хорватии, Чехии, Швейцарии, Швеции, Эстонии, Южной Африке, Южной Корее, Японии, а также на Кипре и Мальте.
Fidor Bank основан в Германии в 2009 году. Он объявил своей целью восстановить утраченное доверие к банковским услугам путем повышения клиентоориентированности и удобства, а также запуска новых сервисов. В портфолио банка есть как базовые банковские счета, так и кредитные и сберегательные услуги. В Германии у банка более 310 тыс клиентов.
Функции, возможности, продукты:
- Mastercard, Открытие умного текущего счета с дебетовой картой Mastercard с помощью процесса видео-идентификации.
- Пополнение наличными в любом 7 тыс магазинов-партнеров.
- Денежные переводы через ввод e-mail или номера телефона получателя.
- Банковская модель Fidor базируется на его интернет-сообществе, где пользователи получают финансовое вознаграждение за предоставление и получение финансовых консультаций, а также за оценку и анализ новых финансовых продуктов и услуг.
- В перечне финансовых услуг банка есть предложения от сторонних компаний. Таким образом, он является финтех-маркетплейсом.
- Сберегательные облигации с фиксированным сроком и процентами.
N26
Доступен в Австрии, Бельгии, Германии, Греции, Ирландии, Испании, Италии, Латвии, Литве, Люксембурге, Нидерландах, Португалии, Словакии. Словении, Финляндии, Франции, Эстонии. В этом году планируется выход на рынки Великобритании и США.
Базирующийся в Берлине банк N26 основан в 2013 году. Запуск продукта состоялся в 2015 году. В марте в банке заявили, что их клиентская база возросла до 850 тыс клиентов, а также анонсировали амбициозные планы по привлечению 5 млн клиентов уже к 2020 году.
Функции, возможности, продукты:
- Открытие счета менее чем за 8 минут.
- MoneyBeam – мгновенные денежные переводы через ввод e-mail или номера телефона получателя.
- TransferWise — международные переводы в 19 валютах.
- Возможность заблокировать или перевыпустить карту,
- Управление карточкой в приложении, включая блокировку, перевыпуск карты; возможность включить платежи за границей; подтверждать онлайн-платежи и устанавливать лимиты.
- Автоматическая сортировка расходов по категориям.
- Возможность бесплатно снимать наличные с любого банкомата до 5 раз в месяц.
- Поддержка Google Pay.
- Можно открыть обычный счет и получить карту Mastercard бесплатно; активировать премиум-счет со страховкой; заказать карту для фрилансеров и предпринимателей с кэшбеком 0.1% на все покупки. В некоторых странах доступен овердрафт до 1 тыс евро, кредитование от 1 тыс до 25 тыс евро, инвестиционные и сберегательные инструменты, а также страховые продукты.
Revolut
Доступен в Австрии, Бельгии, Болгарии, Великобритании, Венгрии, Германии, Греции, Дании, Ирландии, Исландии, Испании, Италии, Латвии, Литве, Лихтенштейне, Люксембурге, Нидерландах, Норвегии, Польше, Португалии, Румынии, Словакии, Словении, Финляндии, Франции, Хорватии, Чехии, Швейцарии, Швеции, Эстонии, а также на Кипре и Мальте. Банк заявил о планах охватить США, Канаду, Сингапур, Гонконг, Австралию и Новую Зеландию уже в этом году.
Revolut выпустили в свет в июле 2015 года с целью «создать справедливую и слаженную платформу для использования и управления средствами на глобальном уровне». Банк обещает отсутствие скрытых комиссий и межбанковский обменный курс. Этим банком пользуется свыше 1,5 млн человек.
Функции, возможности, продукты:
- Возможность хранить, получать, отправлять и обменивать 25 валют в приложении по реальному обменному курсу.
- Бесплатная и быстрая отправка внутренних и международных денежных переводов на банковские счета по всему миру.
- Покупка и хранение биткоинов (BTC), Litecoin (LTC) и эфира (ETH) с возможностью отслеживания их цен на множестве площадок. Криптовалюты также можно пересылать своим контактам в Revolut.
- Отслеживание расходов с помощью интерактивной аналитики.
- Бесплатная доставка карты по всему миру в течение 1-3 рабочих дней.
- Копилка для накопления остатка от округления сумм транзакций.
- Можно разделить счет (например, за заказ в ресторане) на нескольких пользователей.
- Можно мгновенно «заморозить» карту в случае ее потери, и так же быстро «разморозить».
- Бесплатное снятие наличных в банкоматах мира (до £200/€200 в месяц в стандартном пакете, до £400/€400 в месяц в премиум-пакете).
- Кредитные продукты в среднем на 50% дешевле, чем у традиционных европейских банков.
Monobank
Доступен в Украине. Команда банка работает над запуском аналогичного продукта на рынке Великобритании.
Первый украинский мобильный банк без отделений возник в рамках сотрудничества Universal Bank с командой Fintech Band. Официально о запуске monobank объявили 22 ноября 2017 год, а уже 29 апреля 2018 года сооснователь банка Олег Гороховский сообщил о том, что количество клиентов достигло 200 тыс.
Функции, возможности, продукты:
- Для открытия счета достаточно сфотографировать паспорт и ИНН. Клиенты monobank бесплатно получают карты MasterCard с чипом и PayPass.
- Прямо в приложении можно получить кредитный лимит до 100 тыс грн с льготным периодом в 62 дня. Ставка по кредиту является самой низкой в Украине и составляет всего 3,2%.
- За коммунальные, бюджетные платежи и пополнение мобильного счета не взимается комиссия.
- Возможность активировать получение процентов на остаток личных средств на карте (10%).
- Каждый месяц можно выбрать 2 категории, по которым будет начисляться кэшбек до 20%.
- Возможность оформить в приложении рассрочку на любые покупки со ставкой 1,9% от суммы покупки в месяц.
- Доступен инструмент для контроля и учета расходов по разным категориям.
- Управление карточкой в приложении и ряд настроек, включая лимиты.
- Потряси для перевода – чтобы перевести деньги тому, кто находится рядом, надо одновременно потрясти своими телефонами.
