ЦБ решил сам следить за рисками отмывания доходов в цифровых рублях
Банк России будет самостоятельно следить за соблюдением антиотмывочного законодательства применительно к цифровому рублю, узнали «Ведомости». Для этого потребуется внести изменения в 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (ПОД/ФТ).
Сейчас работу антиотмывочного механизма в отношении фиатной валюты контролируют банки с помощью собственных систем. Планировалось возложить на них ответственность и в сфере обращения цифрового рубля — такая идея была включена в опубликованную в 2021 году специальную концепцию ЦБ. Но с тех пор видение регулятора поменялось.
Согласно новым договоренностям, исполнять требования в сфере ПОД/ФТ на платформе цифрового рубля будет непосредственно ЦБ, сообщил представитель Росфинмониторинга. Это обусловлено тем, что договор об открытии счета в электронной валюте будет заключаться между участником платформы и ее оператором — Банком России, объяснил собеседник.
Конкретные предложения по поправкам к законопроекту о регулировании цифрового рубля уже сформулированы. Их могут внести ко второму чтению, добавил представитель службы.
При этом представитель ЦБ заявил, что «обсуждение ведется» и пока «комментарии преждевременны».
Сейчас нет альтернативы Банку России в сфере надзора за соблюдением 115-ФЗ при обращении цифрового рубля: ЦБ открывает и ведет все счета, видит все трансакции на своей платформе, в отличие от банков, объясняет вице-президент Ассоциации банков России Алексей Войлуков.
Но вряд ли регулятор сможет сам проверять всех клиентов, решивших открыть цифровые кошельки, рассуждает председатель ассоциации «Электронные деньги» Виктор Достов. Поэтому ЦБ может заключить агентские соглашения с банками, которые уже будут проводить идентификацию пользователей, полагает эксперт. То есть граждане будут приносить все необходимые документы в коммерческий банк, там их данные проверят и передадут на хранение в ЦБ, объяснил Достов.
Цифровой рубль — третья форма российской национальной валюты, которую будет эмитировать Банк России через специально созданную платформу. Банки при этом будут выступать лишь в качестве посредников. В Минфине обещали, что обращение цифрового рубля начнется до конца года.
