Аналитики утверждают, что для получения финансовых услуг поколение «нулевых» все чаще предпочитает банкоматам смартфоны.
Наблюдая стиль жизни американских граждан в возрасте от 20 до 30 лет, можно составить представление о завтрашнем дне рынка банковских сервисов. Например, главный экономист Moody’s Analytics Марк Занди заключает: «Их отношения с финансовой системой совершенно иные – в их основе лежит электроника, гаджеты». По мнению аналитика, «окажет весьма разрушительный эффект на банковскую систему», – констатирует портал Seattletimes.
Брайан Мойнихан, CEO Bank of America, утверждал в ноябре 2015 г., что, если банки не смогут противостоять этой проблеме, «это может привести к тому, что мы навсегда потеряем часть нашей индустрии», – цитирует источник. По данным исследовательской фирмы CB Insights, в 2015 г. мировые инвестиции в стартапы, нацеленные на рынки розничных банковских услуг, выросли почти до 6,8 млрд долларов США. Это более чем в три раза превышает показатель 2014 г., который составил 2,2 млрд долларов США.
Директор потребительского сектора Citi Bank Стивен Берд заявил, что банк достиг того «поворотного момента», когда «нарастают технологические изменения» и «повсюду конкуренты». Берд сказал в интервью, что банк ставит целью обеспечить клиентам целый спектр сервисов и услуг по управлению денежными средствами, которыми так же легко воспользоваться, как сделать заказ и поездку в Uber. «Это открывает перед нами большие возможности, если мы сумеем быть достаточно расторопными», – сказал Берд. – Здесь заключены как возможности, так и угрозы», – цитирует его СМИ.
«Новые бойцы» фронта финансовых технологий наступают и быстро наращивают силы, однако им предстоит справиться со своими собственными проблемами прежде, чем заняться перестройкой банковской отрасли. Финтех-стартапы – пока что еще относительно мелкие нишевые игроки растущего розничного банковского бизнеса и они не являются депозитными учреждениями, в которых потребительские сбережения застрахованы правительством.
У них также нет детализированной нормативно-правовой основы их деятельности, которую многие десятилетия выстраивали традиционные банки. Уже сейчас некоторые новые сервисы ощущают на себе пристальное внимание регулирующих органов. В ноябре 2015 г. с целью продвижения политики «содействия инновациям в сфере финансовых услуг» Apple, Google, Amazon, PayPal и Intuit сформировали правозащитную группу Financial Innovation Now, штаб квартира которой находится в Вашингтоне.
Тем не менее, некоторые банковские привычки населения меняются. По данным опроса, проведенного исследовательской компанией Javelin Strategy and Research, в 2010 г. 40% американских граждан, имеющих банковские счета, посещали отделения банков раз в неделю, и только 9% еженедельно совершали операции с помощью мобильных устройств. К 2014 г. процент клиентов, еженедельно посещающих банковские отделения, снизился до 28%, в то время как доля граждан, еженедельно осуществляющих операции с помощью мобильных устройств, утроилась и составила 27%.
Переход на мобильные устройства также может работать в пользу новых цифровых технологий, поскольку людям всех возрастов более удобно использовать смартфон для дистанционного контроля расходов. Спрос на онлайн-услуги управления частным капиталом, например, перемещается в сторону старшей аудитории. Средний возраст клиента стартапа SigFig (Сан-Франциско), предлагающего онлайн-консультирование по вопросам инвестиций, составляет 47 лет. Тем не менее, доля пользователей SigFig, пользующихся ее услугами с помощью мобильных устройств, неуклонно растет, приближаясь к 50%.
«Теперь все ежедневно пользуются смартфонами, практически независимо от возраста», – отметил руководитель SigFig Майк Ша, цитирует источник. Venmo, подразделение PayPal, испытывает всплеск популярности среди поколения «нулевых». Объем платежей через мобильный кошелек Venmo вырос более чем втрое в последнем отчетном квартале, составив 2,1 млрд долларов США.
