Это платеж с сотового телефона, осуществляемый как через лицевой счет абонента, так и через банковскую карту, который дает возможность оплачивать широкий спектр услуг, - услуги связи, штрафы, коммунальные платежи, кредиты, проезд в общественном транспорте, авиа, ж/д билеты, расплачиваться в точках розничной торговли и на АЗС. По способу реализации мобильные платежи бывают удаленные и бесконтактные.
* Удаленные платежи
Телефон используется как средство для организации удаленного доступа клиента к его счету. В качестве счета клиента используются счет клиента в банке и счет клиента в биллинговой системе его оператора. Удаленные платежи это - оплата ЖКХ, интернета, услуг сотовых операторов, ТВ, платежей в бюджет (штрафы, налоги), городского телефона и т.д.
* Бесконтактные платежи
Осуществляются при обязательном нахождении клиента в точке продажи (оплата проезда в общественном транспорте, покупка кока-колы в вендинг-машине и т.д.). Для этого нужен специальный мобильный телефон (с чипом NFC) и оборудование продавца с NFC-ридером.
МТС запустила в конце ноября в тестовую эксплуатацию решение для оплаты проезда в метрополитене с помощью мобильного телефона по технологии NFC. Для того чтобы воспользоваться услугой, пассажиру не требуется покупать новое оборудование – специальный телефон с чипом NFC. Достаточно поменять SIM-карту на специальную, поддерживающую технологию NFC, и приобрести дополнительную внутреннюю антенну. В настоящий момент решение тестируется сотрудниками оператора и Метрополитена Москвы – всего в тесте участвуют порядка 300 SIM-карт. Коммерческий запуск проекта запланирован на конец 2010 года - начало 2011 года.
Преимущества мобильных платежей
* Возможность использовать телефон как электронный бумажник для хранения платежных приложений от различных эмитентов и даже различных платежных систем (!). Т.е. на телефоне клиента могут находиться платежные реквизиты различных банков в различных платежных системах. * Интерактивность - возможность выбора клиентом приложения/услуги, информирование клиента о новых услугах банка, ввод персональных данных клиента, хранение и отображение на экране результатов операции, логотипов и брендов эмитентов/платежных систем и т.п.
В настоящее время проникновение сотовой связи в России составляет 148,5%. При этом степень проникновения банковских карт в РФ - 8% (активных карт вдвое меньше – 45% от тех, у кого есть карты). Банковские карты для осуществления удаленных платежей использует 9,2% россиян.
Юридическая схема мобильных платежей
В настоящее время существуют так называемые «банковская» (то есть управление банковским счетом) и «операторская» (подразумевающая платежи с лицевого счета) схемы мобильных платежей. Обе схемы на сегодня невозможны без банков, поэтому платеж с лицевого счета абонента - это условное понятие. Фактически сейчас оператор выполняет поручение абонента по возврату неизрасходованного аванса. Банк-партнер получает SMS-инструкцию от абонента как потратить эту сумму. Дальше банк по запросу оператора открывает предоплаченную виртуальную карту на требуемую сумму и совершает платеж. «Операторская схема» предоставления услуг мобильных платежей позволяет создать по-настоящему массовый сервис, доступный для всех абонентов сотовой связи, с очевидными преимуществами для всех участников схемы мобильных платежей. Актуальная юридическая задача в настоящее время - законодательно закрепить положение, что вывод неизрасходованной части аванса на счет в банке с целью оплатить товары и услуги третьих лиц, не является банковской деятельностью или притворной сделкой.
Услуга МТС «Легкий платеж»
В конце сентября 2010 г. МТС объявила о федеральном запуске услуги «Легкий платеж» - нового платежного продукта, уникальность которого в том, что клиент может с мобильного телефона выбрать источник средств и оплатить товары и услуги третьих лиц. Средством оплаты выступает банковский карточный счёт клиента или лицевой счёт в МТС. В сервисе можно зарегистрировать банковскую карту любого российского банка. Услуга предоставляется на всех тарифных планах. Абоненты – физические лица могут выбрать способ оплаты - счет абонента МТС или банковский счет; абоненты –юридические лица могут оплачивать услуги с помощью своего банковского счета. Баланс должен быть положительным. Минимальная сумма транзакции по оплате услуг через сервис «Легкий платеж» составляет 10 рублей, максимальная — 15.000 рублей – с абонентского счета МТС и 30.000 рублей при оплате с помощью банковской карты.
Услуга «Легкий платеж» подразумевает несколько способов мобильных платежей:
* Через клиентское приложение, загружаемое в телефон. Приложение работает на телефонах с OS Windows Mobile, Simbian, Android, с поддержкой Java, iPhone, брендированных телефонах МТС. С помощью клиентского приложения, установленного на телефоне. Его можно загрузить, отправив SMS-сообщение или набрав USSD-команду, а также через портал http://mts-pay.com. Сервис реализован в максимально простом и понятном варианте — приложение подсказывает и объясняет пользователям каждый следующий требуемый шаг. Раздел «Избранные платежи» позволяет оплачивать услуги в «один клик», вводя только сумму платежа. Этот способ позволяет оплачивать счета с мобильного телефона в любое время и в любом месте: дома, в пробке, ночью, за городом, в любой стране мира. * Через WEB-портал. Для совершения платежа с помощью web-портала абоненту нужно зайти на сайт http://pay.mts.ru, зарегистрироваться, выбрать источник и направление платежа, ввести реквизиты и совершить платеж. На телефон абонента придет запрос о подтверждении платежа с указанием суммы с комиссией (если она взимается при данном платеже), после подтверждения происходит оплата. Этот способ оплаты удобен при фиксированном доступе в Интернет, например, с домашнего компьютера или при мобильном доступе, например, с нетбука. * Через USSD-портал *115#. Этот способ позволяет совершать платежи в том числе и с мобильных телефонов, которые не поддерживают клиентское приложение МТС «Легкий платеж». * С помощью Web-портала. Для совершения платежа с помощью web-портала абоненту нужно зайти на сайт http://pay.mts.ru, зарегистрироваться, выбрать источник и направление платежа, ввести реквизиты и совершить платеж. На телефон абонента придет запрос о подтверждении платежа с указанием суммы с комиссией (если она взимается при данном платеже), после подтверждения происходит оплата. Услуга «Легкий платеж» согласована с Центральным банком России.
Преимущества для абонента:
o возможность быстро совершить платёж (не нужно искать терминал для оплаты мобильной связи, Интернета и пр., оплатить услуги возможно круглосуточно, везде, где работает телефон) o дешевле, чем в терминалах или банкоматах/сберкассе o оплата не зависит от наличия сдачи в банкомате o удобство использования, возможность индивидуальных настроек меню (самые широкие возможности у пользователей iPhone) o приложение доступно практически для всех моделей телефонов o возможность сохранять «Избранные платежи» (шаблоны с сохраненными параметрами) o возможность оплачивать с лицевого счета покупки в Интернет-магазинах. Возможна оплата с использованием средств лицевого счета на терминалах и мобильных приложениях QIWI. А также в некоторых Интернет-магазинах при покупке различных товаров, где при оформлении заказа абонент сможет выбрать способ оплаты через сервис «Легкий платеж».
