Visa поддержала программу мобильного кредитования на развивающихся рынках
Стартап Branch International (США, Сан-Франциско) предлагает возможность получать кредиты не имеющим банковского счета гражданам развивающихся стран, использующим мобильные телефоны.
Компания посредством эмиссии ценных бумаг получила финансирование от Foundation Capital и Visa в размере 170 млн долл. США. Visa к тому же поддерживает компанию в формате стратегического партнерства.
Приложение Branch, которое компания считает чемпионом по числу скачиваний в Африке, было запущено в 2015 году Мэтью Флэннери (Matthew Flannery), ранее основавшим микрофинансовую организацию Kiva.
Компания собирает данные с пользовательских мобильных телефонов под управлением Android, в том числе SMS и журналы вызовов, GPS-данные и списки контактов. После этого алгоритмы машинного обучения определяют кредитоспособность заявителя и условия займа.
Изначально запущенное в Кении, приложение Branch сегодня функционирует в Танзании, Нигерии, Мексике и Индии. Через него прошло 13 млн займов на общую сумму 350 млн долл. США, выданных трем миллионам клиентам.
Благодаря сотрудничеству с Visa, стартап планирует расширить свое присутствие в Африке, Латинской Америке и Индии. В рамках этого нового партнерства компания сможет предлагать клиентам номера виртуальных предоплаченных карт, что позволит им получать свои кредиты в любом банкомате.
По словам Флэннери, компания запустила Branch в Кении, где M-Pesa обеспечивает доступ к цифровым кредитам любому, у кого есть телефон, даже если у него нет банковского счета. К сожалению, в большинстве стран нет возможности использовать мобильные деньги. Благодаря Visa, компания сможет отправлять денежные переводы в любой банкомат и таким образом обеспечить охват людей, не имеющих доступа к финансовым услугам, в любой точке мира.
Исполнительный вице-президент Visa Билл Шиди (Bill Sheedy) отмечает:
«Партнерство с Branch открывает нам доступ к ключевому механизму распределения, который позволит нам охватить тех, кто ранее находился вне пределов досягаемости, и помогает определить будущее индустрии микрофинансирования».
В данном раунде финансирования также приняли участие Andreessen Horowitz, Trinity Ventures, Formation 8, the IFC, CreditEase, Victory Park, Greenspring, Foxhaven и B Capital.
Сергей Шейхетов, руководитель направления качественных исследований по странам Sub Saharan Africa в компании Kantar, скептически оценил эту инновацию:
“Branch несколько преувеличивает, говоря, что они “чемпионы по числу скачиваний в Африке”. По данным исследования годичной давности, например, в Кении Branch довольно сильно уступала Tala, Okash и Mshawari. Даже с учетом бизнеса в Танзании и Нигерии, они далеко не на первом месте.
Также проблема в том, что, если мобильные деньги действительно не представлены во всех странах Африки (хотя этот сервис сейчас растет практически везде), то банкоматов в Африке еще меньше. К мобильным деньгам доступ имеют больше людей, чем к банкоматам. Дело не только в том, что их физически не так уж много (в основном в крупных городах, в торговых центрах), но и то, что большинство клиентов микрокредитных организаций не знают, как ими пользоваться, они неграмотные и боятся всего, что связано с «традиционным банкингом».
Кроме того, возникает проблема с безопасностью. Если потенциальный клиент будет получать наличные в банкомате, это значит, что всегда найдутся товарищи, которые захотят его подкараулить на выходе и отобрать деньги”.
